Después de ganar o resolver un lesiones personales or caso de indemnización laboralProbablemente se sienta aliviado de que le indemnizarán por los daños y otros gastos. Lo que quizá no sepa es que ahora se enfrenta a una decisión: ¿debería recibir todo el dinero de una vez, también conocido como pago único, o bien optar por recibirlo a plazos, también conocido como acuerdo estructurado?
Ambas opciones tienen ventajas y desventajas que deben considerarse. Pueden afectar sus impuestos, ingresos y planificación financiera a largo plazo. Hay mucho que considerar, pero esta guía lo explicará todo.
¿Qué es un acuerdo estructurado?
Un acuerdo estructurado, a veces llamado anualidad, es una forma de recibir una compensación por su acuerdo. En lugar de recibir un pago único, recibirá pagos regulares más pequeños, por ejemplo, semanales o mensuales.
Aunque los pagos individuales pueden ser menores, la ventaja de un acuerdo estructurado es que le brinda la seguridad financiera que de otro modo no podría obtener. Piense en ello como un cheque de pago. Cada semana o mes, recibe una cantidad pequeña pero predecible de dinero, lo que le permite planificar y presupuestar en consecuencia.
Los acuerdos estructurados son los más comunes en reclamos por lesiones personales, como un accidente de automóvil, , pero también se puede utilizar para compensaciones laborales, negligencia médica y casos de muerte por negligencia.
¿Cómo funcionan los acuerdos estructurados?
Todos los acuerdos de liquidación estructurada y sus pagos son voluntarios, lo que significa que ambas partes deben aceptar el acuerdo. Una vez que esto sucede, la parte culpable transfiere la supervisión del acuerdo a una compañía (generalmente una aseguradora) especializada en anualidades y pagos de liquidación estructurada.
Si bien las leyes estatales varían, la mayoría de las anualidades de acuerdos estructurados deben explicar:
- ¿Cuánto es cada pago y cuánto recibirás?
- ¿Cuánto tiempo durarán los pagos estructurados?
- Si los pagos futuros aumentarán o no
- Si recibirá un pago único en el futuro
Ventajas de los acuerdos estructurados
A primera vista, una anualidad de liquidación estructurada podría no parecer la mejor opción para su situación. Quizás desee o incluso necesite una suma global considerable de inmediato para compensar la pérdida de ingresos y cubrir sus necesidades financieras actuales, como el pago de facturas médicas u otros gastos.
Sin embargo, aceptar pagos más pequeños durante un período más largo puede ser la mejor opción para sus objetivos financieros a largo plazo y su situación particular.
Asegura ingresos futuros
Probablemente la mayor ventaja de un acuerdo estructurado es que garantiza ingresos futuros, brindándole la estabilidad financiera que de otro modo no podría tener. Esto es especialmente importante si prevé facturas o gastos médicos futuros debido a necesidades continuas o si tiene responsabilidades financieras a largo plazo, como una hipoteca o una deuda de préstamos estudiantiles.
Pagos libres de impuestos
Si su indemnización proviene de un caso de lesiones personales o muerte por negligencia, los pagos de su indemnización estructurada están exentos de impuestos. Si bien esto no siempre ocurre con las indemnizaciones estructuradas de otros casos, no tendrá que pagar impuestos hasta que reciba el pago.
Proveer para sus beneficiarios
Dependiendo de cómo se invierta y pague el acuerdo, el dinero podría sobrevivir. Afortunadamente, ese dinero no desaparece. Puede asignar un beneficiario para que continúe recibiendo sus pagos, lo que le permitirá cuidar de sus seres queridos.
Calendario de pagos flexible
En algunos aspectos, los pagos de un acuerdo estructurado son similares a recibir un cheque de pago. Usted sabe que recibirá el dinero cada semana o mes. Sin embargo, a diferencia de un cheque de pago, tiene la flexibilidad de elegir cuándo y con qué frecuencia recibirá los pagos. Puede recibirlos ahora o esperar unos años. Y puede decidir cuánto tiempo quiere que duren los pagos, ya sea unos años, 30 años o incluso más.
Además, no todos los pagos tienen que ser del mismo monto. Los acuerdos estructurados le permiten recibir más o menos, según sus deseos y necesidades.
El dinero crece
Finalmente, las liquidaciones estructuradas suelen invertirse en algo seguro y estable, lo que permite que el monto inicial crezca con el tiempo. Esto suele significar que recibirá más dinero a largo plazo que lo que habría recibido si hubiera recibido la suma global.
Desventajas de los acuerdos estructurados
A pesar de todas las ventajas de un acuerdo estructurado, no es adecuado para todos. A continuación, se presentan algunas desventajas que debe considerar antes de aceptar uno.
Difícil de modificar
Si bien los acuerdos estructurados pueden ser flexibles, esta flexibilidad solo existe antes de firmar el acuerdo. Una vez firmado, modificar los términos de un acuerdo estructurado es difícil, incluso si sus circunstancias cambian y los términos actuales ya no satisfacen sus necesidades.
No líquido
A diferencia de sus inversiones personales o incluso de su cuenta corriente, un acuerdo de liquidación estructurada no es líquido. Si tiene una emergencia financiera y necesita dinero rápido, no podrá obtenerlo fuera de su pago regular, incluso si queda suficiente en el acuerdo para cubrir sus necesidades.
No todo está libre de impuestos
Si bien los pagos de indemnización están exentos de impuestos en casos de lesiones personales y homicidio culposo, otros pagos sí lo están, independientemente del tipo de reclamación. El dinero adicional que se le pague, como daños punitivos u honorarios de abogados, no está necesariamente exento de impuestos.
La inflación
Una desventaja importante, pero que se pasa por alto, de las anualidades con acuerdos estructurados es la inflación.
Por lo general, sabrás exactamente cuánto recibirás con cada pago. Si bien sabes cuánto vale ese pago hoy y qué puedes comprar con él, lo que no puedes saber es cuánto valdrá ese pago en el futuro ni qué podrás comprar con él entonces. Un dólar hoy vale mucho menos que el mismo dólar en el futuro debido a la inflación, las tasas de interés y otros factores económicos.
Debido a que los pagos de acuerdos estructurados son montos pequeños a lo largo del tiempo, si los pagos actuales son demasiado bajos, obtendrá menos valor de cada pago a lo largo del tiempo, incluso si el monto parece alto en este momento.
Una forma de explicar esto es mediante un cálculo llamado valor actual descontado, que determina el valor actual de un pago futuro. El resultado ayuda a estructurar los pagos de la anualidad adecuadamente, pero un cálculo incorrecto podría resultar costoso.
¿Cómo funcionan los acuerdos estructurados en el estado de Washington?
Estado de Washington Ley de Protección de Acuerdos Estructurados Establece las reglas para todos los acuerdos de liquidación estructurada. Al menos tres días antes de la firma de un acuerdo de liquidación estructurada, debe recibir información que incluya:
- Un cronograma de pagos que detalla el monto de cada pago y la fecha del pago.
- ¿Cuál es el valor total de los pagos?
- Información sobre el valor actual descontado de los pagos
- Una lista de gastos detallados
- Una lista de sanciones si incumple el acuerdo de conciliación
- Notificación de que tiene derecho a cancelar el acuerdo de liquidación estructurada dentro de tres días sin penalización
Es importante tener en cuenta que, incluso si ambas partes acuerdan un acuerdo estructurado, no hay garantía de que el tribunal lo acepte. El juez (u otra autoridad responsable) debe aprobar el acuerdo y determinar que lo mejor para el beneficiario es celebrar un acuerdo estructurado.
Y si se aprueba su acuerdo estructurado, debe proporcionar pruebas de que le han aconsejado hablar con un asesor financiero independiente sobre los pros y los contras de un acuerdo estructurado y recibido Ese consejo. Como alternativa, puede presentar una prueba escrita de que decide no hablar con un asesor financiero sobre el acuerdo estructurado.
El bufete de abogados Walthew puede ayudar
Aceptar un acuerdo estructurado puede ser conveniente para muchas personas. Puede proporcionar ingresos a largo plazo que ayudan a cubrir gastos médicos y otras facturas, a la vez que proporciona una compensación continua con la que puede contar. Sin embargo, es fundamental hablar primero con un asesor financiero calificado para comprender cómo los impuestos y la inflación afectarán sus pagos.
Independientemente del tipo de caso de lesiones personales o compensación laboral que esté llevando adelante, el Bufete de Abogados Walthew puede ayudarle. Lucharemos en su nombre para garantizar que reciba la compensación justa y equitativa que le corresponde, ya sea mediante un pago único o un acuerdo estructurado. Contáctanos hoy para una consulta gratuita y sin compromiso.